Guide pratique : les différentes formules de crédit | Taux-Prêt-Personnel.be
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Guide pratique / Quelles sont les différentes sortes de crédit ?

Selon vos projets à financer, une formule de crédit appropriée existe !

Il est évident, que selon le projet que vous envisagez de financer, il est nécessaire de se tourner vers un crédit approprié !

Si vous voulez achetez une nouvelle voiture, il est fortement conseillé de souscrire un prêt auto, si vous avez besoin de temps en temps d'argent supplémentaire vous allez vous tourner vers soit un prêt personnel, soit une ouverture de crédit ou encore une carte de crédit et ainsi de suite...

Pourquoi ?

Car les taux proposés pour ce type de crédit est beaucoup plus avantageux, que si vous alliez souscrire un prêt personnel à cet effet.
(ex. prêt auto le plus avantageux 1,39% >> prêt personnel le plus avantageux à partir de 5,50%)
Nous allons donc revoir les différentes sortes de crédit et son utilité.

1. Le prêt à tempérament (prêt personnel)

Le prêt à tempérament, ou prêt personnel est un crédit non-affecté. Pour solliciter un prêt personnel, il n'est pas nécessaire d'inidiquer l'usage que l'on compte faire avec cet emprunt (même si lors d'une demande en ligne, la question but de l'emprunt doit être complétée, vous pouvez très bien y répondre privé). Lorsque le prêt personnel est accepté, le prêteur vous verse en une seule fois le montant que vous avez choisi. Ensuite vous devrez remboursé par mensualités fixes et constantes pendant la durée de votre contrat.

Avec le prêt personnel vous savez dès le départ, le montant que vous devrez remboursé tous les mois, la durée de votre emprunt, le montant total des intérets.. bref vous n'aurez aucune surprise.

Exemple : vous emprunter 8.000 € TAEG de 5,50% en 36 mois au total vous aurez remboursé 8.678,88 €

Durée TAEG Mensualité Coût total
36 mois 5,50 241,08 8.678,88

2. La vente à tempérament

Le contrat de vente à tempérament est un contrat de vente à crédit. Votre achat est financé par le commerçant ensuite vous payerez votre bien par des mensualités sur une période déterminée. Bien entendu vous payerez aussi des intérêts ( les frais du crédit) en plus du montant de votre achat.

Exemple : vous achetez une télévision qui côute 1000€. Le contrat de vente à tempérament prévoit 12 paiements mensuels de 95€ au final vous aurez payé votre télévision 1.140€.

Avec ce type de vente à tempérament, vous savez dès le départ ce que vous allez devoir rembourser. Mais sachez quand même que vous serez le propriétaire de votre achat après avoir remboursé la totalité de votre crédit, même si vous sortez du magasin avec votre télévision.

3. Le prêt rénovation / travaux

Le prêt travaux vous permet d'effectuer des travaux de transformation à des taux très intéressants. Comme il s'agit d'un prêt à tempérament vous savez dès le départ le montant de votre emprunt et le montant total que vous devrez rembourser. Néanmoins pour souscrire ce genre de crédit 2 conditions doivent être respectées :

  • vous devez être propriétaire de l'habitation.
  • vous devez pouvoir prouver (à l'aide de factures ou de bons de commandes signés) que 80% du capital emprunté est affecté à l'achat de matériaux de construction et/ou à la réalisation des travaux mêmes.

4. Le prêt mariage

Même si des institutions financières appele cette formule "crédit mariage" il s'agit avant tout d'un prêt personnel, qui permet de financer son mariage mais vous pouvez tout aussi financer votre lune de miel, une voiture de location... comme un prêt personnel vous faites ce que vous voulez de la somme empruntée. Et d'ailleurs vous ne bénéficierez pas d'un TAEG plus intéressant pour ce type de crédit.

5. L'ouverture de crédit

L'ouverture de crédit est très souvent l'utilisé, car elle offre au bénéficiaire la liberté d'effectuer des prélèvements ou non de plus il peut effectuer ces prélèvements sous diverses formes (retrait d'argent, achat via une carte, transfert vus le compte à vue...), Ces ouvertures de crédit sont consenties par des banques, des émetteurs de cartes de crédit ou encore par des grandes chaines de distributions (qui sont eux-mêmes prêteurs ou seulement intermédiaires).

L'utilisation de cette ouverture de crédit est limitée par le montant prédéfini lors de l'ouverture mais indéterminée dans le temps.
Exemples : l'ouverture de crédit est de 3.000€ vous prélevez 1.500€, vous remboursez partiellement une partie de ce prélèvement, mais vous pouvez toujours prélever de votre ouverture de crédit.

Bon à savoir : pour ce type de crédit des remboursements minimums, un délai de zérotage et des suspensions de prélèvements sont d'applications.

Le "leasing" ou crédit-bail

Le crédit-bail mieux connue sous le nom de "leasing" est un crédit octroyée par une entreprise (vendeurs) qui met en location un bien, à un preneur qui à un moment quelconque du contrat peut décider de devenir propriétaire du bien qui en fait l'objet (option achat). Ce contrat est composé de la part du bailleur d'une promesse de vente dont la réalisation reste subordonnée au paiement du prix fixé à l'avance augmenté des intérêts et des frais.

Cette formule de crédit est très souvent utilisée par des sociétés et des professionnels, néanmoins pour les particuliers il exsite 2 formules :

  • La location vente : la location vente combine un contrat de bail avec une vente, mais le locataire ne devient propriétaire qu'à la fin du contrat. Le contrat de location vente peut proposée 2 réalités :
    • la location assorite d'une promesse de vente (la vente est convenue dès le départ).
    • la location accompagnée d'une promesse de vente.
  • La location avec option d'achat : la location avec option d'achat est avant tout un contrat de location, qui au terme de ce contrat permet au locataire de devenir propriétaire du bien. Celle-ci concerne très souvent la location à long terme de voitures.

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